Obvestilo o reševanju bank in vključitvi upnikov (bail‑in)

Oškodovan ste lahko kot delničar ali upnik banke, če:

• imate finančne instrumente, ki jih je izdala banka (npr. delnice, obveznice ali certifikati), ali

• imate kot pogodbena stranka banke terjatve do banke (npr. nezavarovane vloge).

Zaradi regulatornih razlogov banka za zmanjšanje obveznosti, ki štejejo v kapital, potrebuje predhodno odobritev sanacijskega organa (72b(2)(j) CRR). Vrednostni papirji, ki jih kot stranka hranite v skrbniški banki in jih ni izdala ta banka, niso vključeni v sanacijske ukrepe. V primeru sanacije skrbniške banke ostajajo vaše lastninske pravice na teh instrumentih nespremenjene.

Da bi v kriznih razmerah omogočili urejeno sanacijo, so bili ustanovljeni sanacijski organi. Sanacijski organ, ki je pristojen za zadevno banko, lahko pod določenimi pogoji odredi sanacijske ukrepe. Na evropski ravni deluje Enotni odbor za reševanje (SRB), ki je pristojen tudi za sanacijo bank pod neposrednim nadzorom ECB. V Avstriji opravlja vlogo nacionalnega sanacijskega organa Avstrijski organ za nadzor finančnega trga (FMA). FMA je pristojen tudi za manj pomembne banke, ki niso pod nadzorom ECB. Zaradi poenostavitve se v nadaljevanju ne ločuje več med SRB in FMA.

Sanacijski organ lahko odredi sanacijske ukrepe, če so izpolnjeni naslednji pogoji:

• Banka je insolventna ali verjetno postane insolventna: Sanacijski organ ugotovi, da banka zaradi izgub ne izpolnjuje več zakonskih zahtev za delovanje (npr. minimalnih kapitalskih količnikov).

• Ni možnosti za alternativne ukrepe: Propada banke ni mogoče preprečiti z alternativnimi ukrepi zasebnega sektorja ali drugimi ukrepi nadzornikov.

• Ukrep je v javnem interesu: Sanacija je nujna in sorazmerna, likvidacija v običajnem stečajnem postopku pa ni enakovredna alternativa.

Če so izpolnjeni vsi pogoji, lahko sanacijski organ – že pred uradnim začetkom insolvenčnega postopka – sprejme obsežne ukrepe, ki vplivajo na delničarje in upnike banke:

• Bail‑in (vključevanje upnikov): Sanacijski organ lahko nekatere finančne instrumente in druge upoštevane obveznosti banke delno ali v celoti odpiše oziroma jih pretvori v lastniški kapital (delnice), da banko stabilizira.

• Prodaja podjetja: Premoženje, pravice ali obveznosti banke se lahko delno ali v celoti prenesejo na določenega kupca (ki ni mostovna banka). Pri tem so delničarji in upniki banke vključeni v prodajo.

• Mostovna banka: Sanacijski organ lahko deleže, premoženje ali obveznosti banke, vključno z njenimi obveznostmi, prenese na začasno mostovno institucijo. To lahko vpliva na sposobnost banke, da izpolnjuje svoje plačilne in dobavne obveznosti, ter zmanjša vrednost delnic banke.

• Ločevanje premoženja (slaba banka): Premoženje, pravice ali obveznosti banke se lahko prenesejo na eno ali več družb za upravljanje premoženja, kjer se upravljajo z namenom ohranjanja in maksimiranja vrednosti do poznejše prodaje ali likvidacije. Upniki imajo po prenosu novega dolžnika.

• Sprememba pogojev izdanih instrumentov in terjatev: Sanacijski organ lahko izjemoma spremeni pogoje finančnih instrumentov, ki jih je izdala banka, in pogoje obstoječih terjatev (npr. podaljša zapadlost, spremeni obrestno mero, začasno zadrži plačila ali izterjavo zavarovanj).